利用云計算“整合內(nèi)部資源、提高系統(tǒng)效能、助推業(yè)務(wù)發(fā)展”的設(shè)想是保險行業(yè)信息技術(shù)主管未來幾年共同關(guān)注的焦點(diǎn)。關(guān)于“云計算引發(fā)的技術(shù)變革和服務(wù)理念能否成功落地保險業(yè)，并最終帶來業(yè)務(wù)模式、合作模式創(chuàng)新”的討論一直在繼續(xù)。
在云計算落地問題上，任何一家在傳統(tǒng)架構(gòu)下構(gòu)建系統(tǒng)的保險公司目前正面臨一些共同問題。一是現(xiàn)有數(shù)據(jù)中心能否適應(yīng)當(dāng)前的云環(huán)境；二是能否有效利用云技術(shù)將現(xiàn)有分散部署的信息化設(shè)備有效整合；三是在應(yīng)用層面能否做到“減少基礎(chǔ)設(shè)施投入、提高軟件升級力度”；四是是否能夠達(dá)到業(yè)務(wù)價值展現(xiàn)與 IT資源配置的合理平衡。
云計算的價值
保險信息化建設(shè)和云計算技術(shù)的淵源，始于保險綜合信息量的持續(xù)攀升和對信息獲取能力的迫切需求。云計算的優(yōu)勢是對海量信息的高速處理、有效整合和資源共享，這已經(jīng)成為其行業(yè)應(yīng)用的最佳契合點(diǎn)。中國人民保險集團(tuán)公司信息技術(shù)部總經(jīng)理王聰表示，2011年，云計算在一些領(lǐng)域的應(yīng)用突破和案例引發(fā)了包括金融行業(yè)在內(nèi)的廣泛關(guān)注。其中，如何利用云計算實(shí)現(xiàn) IT績效的最大化，是人保集團(tuán)關(guān)注的重點(diǎn)。
中國人壽保險公司信息技術(shù)部總經(jīng)理阮琦認(rèn)為，云計算更多的是一種理念。要理解這一點(diǎn)，追本溯源，首先要認(rèn)清信息化的本源。從根本上說，信息化就是通過信息處理、信息傳遞和信息消費(fèi)，為用戶提供全面、快速、準(zhǔn)確的信息服務(wù)?；仡欉@幾十年信息技術(shù)發(fā)展的歷程，計算機(jī)的基本體系架構(gòu)并沒有發(fā)生質(zhì)的改變，其運(yùn)算能力和互聯(lián)網(wǎng)卻有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。當(dāng)信息處理能力越來越強(qiáng)、信息傳遞越來越便捷的時候，企業(yè)開始更加注重信息消費(fèi)的及時性、準(zhǔn)確性。正是在這樣的背景下，云計算油然而生。1997年，南加州大學(xué)教授 Ramnath K. Chellappa提出了云計算的第一個學(xué)術(shù)定義，認(rèn)為：“計算的邊界可以不是技術(shù)局限，而是經(jīng)濟(jì)合理性”。云計算正是從經(jīng)濟(jì)合理性出發(fā)，通過對現(xiàn)有技術(shù)的有機(jī)組合，推動信息消費(fèi)方式的變革。就像以前家家戶戶都打口水井解決各自用水問題、而現(xiàn)在都用統(tǒng)一市政水一樣，在云計算理念下，將來對信息的消費(fèi)就像使用水和電一樣，想用就有，安全、經(jīng)濟(jì)且便捷。
阮琦表示，中國人壽未來的 IT建設(shè)就是基于云計算理念，對各種先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行有效組合，在降低公司的采購成本和運(yùn)行成本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)合理性的同時，為公司內(nèi)外部和各層級提供便捷、準(zhǔn)確的信息消費(fèi)。
保險公司的需求
在公有云的基礎(chǔ)上做虛擬的專有云服務(wù)系統(tǒng)，即構(gòu)建設(shè)備共享但邏輯專用的虛擬化云服務(wù)系統(tǒng)，這是大多數(shù)中小保險公司科技主管的理想模型。正德人壽保險公司 CIO裴兆旭表示，IT需求與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略緊密聯(lián)系。舉例來講，正德人壽有 6條“銀保通”專線，連接3600多個銀行網(wǎng)點(diǎn)。每日“銀保通”的出單業(yè)績幾千萬元，一旦宕機(jī)，損失嚴(yán)重，業(yè)務(wù)需求驅(qū)動系統(tǒng)對實(shí)時恢復(fù)的要求很高。一旦主系統(tǒng)出現(xiàn)問題，備份系統(tǒng)必須快速接管。如果采用傳統(tǒng)鏡像熱備的方式建立災(zāi)備系統(tǒng)，無疑成本巨大。裴兆旭坦言：“正德人壽正在迫切尋求一種更好用、更經(jīng)濟(jì)的技術(shù)替代方案，達(dá)到同等的熱備效果，云計算是正德人壽的備選方案之一?！?/span>
“銀保通”的成功，預(yù)示著保險行業(yè)營銷渠道正在發(fā)生變革。對此，中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司副總裁黎江強(qiáng)調(diào)：“伴隨社交網(wǎng)絡(luò)、終端模式的日新月異，渠道融入成為保險公司業(yè)務(wù)觸角延伸的必要條件。市場環(huán)境在改變，業(yè)務(wù)需求在改變，IT生產(chǎn)方式不是改不改的問題，而是怎樣改的問題?！崩杞J(rèn)為，如果沒有云計算的介入，保險IT很難支持未來業(yè)務(wù)的發(fā)展。
在云計算落地需求方面，集團(tuán)公司的訴求則表現(xiàn)得更為全面。人保集團(tuán)的業(yè)務(wù)呈多元化發(fā)展趨勢，旗下囊括產(chǎn)險、壽險、健康險、資產(chǎn)管理等“泛金融”業(yè)務(wù)。集團(tuán) IT戰(zhàn)略明確，包括合理運(yùn)用構(gòu)架在集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)平臺上的各種應(yīng)用環(huán)境和一系列集中處理的整合工具，利用云計算將后臺不同板塊的資源和信息進(jìn)行整合歸納，為集團(tuán)共享，最終提升服務(wù)能力。王聰表示，云技術(shù)將有效提升原有應(yīng)用平臺的可擴(kuò)展性，將企業(yè)的內(nèi)外部服務(wù)統(tǒng)一管理，形成一個統(tǒng)一的信息溝通和交換平臺，將原本分散的產(chǎn)品和服務(wù)整合，有效延伸服務(wù)內(nèi)涵的同時，提升了平臺運(yùn)行效率、可靠性和專業(yè)化水準(zhǔn)。
然而，日趨激烈的業(yè)務(wù)競爭環(huán)境限制了大多數(shù)保險公司的固定資產(chǎn)投入，也激發(fā)了各家保險公司對云計算的高度需求。黎江表示：“在保險行業(yè)，云計算落地缺乏的不是需求，而是成熟的應(yīng)用模式。保險公司科技主管都意識到了‘保證IT系統(tǒng)能夠低成本平穩(wěn)過渡并適應(yīng)新一代業(yè)務(wù)需求’的重要性，相對來講，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難，技術(shù)應(yīng)用推廣易，一旦云模式在保險行業(yè)有了較為成熟的案例，保險 IT的轉(zhuǎn)型速度將加快?！?/span>
找準(zhǔn)需求切入點(diǎn)
對于保險行業(yè)來講，云計算具有多重優(yōu)勢。例如，并行計算、多重備份機(jī)制、多主機(jī)、跨地域、隨需而用等，這似乎完美地與各項(xiàng) IT需求的理論特性相融合，將云計算應(yīng)于保險公司的高等級數(shù)據(jù)中心是有技術(shù)和服務(wù)價值的。
裴兆旭認(rèn)為，當(dāng)前的市場狀況處于“一頭熱、一頭冷”的錯位狀態(tài)。一方面是廠商、地方政府大量投入云基地、云中心，而另一方面保險業(yè)科技主管卻始終保持著高度審慎的態(tài)度。例如，正德人壽在業(yè)務(wù)支援方面關(guān)注的是業(yè)務(wù)連續(xù)性，理論上云服務(wù)能達(dá)此效果。然而，裴兆旭卻無奈地表示：“市場中的可選方案多為公有‘云存儲’或金融‘私有云’，這兩種方案基于安全和成本的角度，并不適用于中小保險公司?！闭氯藟坳P(guān)注云計算的安全保障、服務(wù)保障以及技術(shù)細(xì)節(jié)保障，在裴兆旭看來，以目前的市場狀況，這 3點(diǎn)都不足以令人放心。
談及云災(zāi)備的實(shí)現(xiàn)問題，黎江認(rèn)為，云計算可以提供一種高可靠性的恢復(fù)機(jī)制，但必須強(qiáng)調(diào)，云的恢復(fù)對象是云數(shù)據(jù)，如果傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心未做“云”化處理，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，則很難通過云技術(shù)實(shí)現(xiàn)備份和恢復(fù)。
黎江進(jìn)一步分析，從保險公司現(xiàn)狀看，大多數(shù)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心在耗電、承重、容量方面并不適應(yīng)當(dāng)前的云環(huán)境。云計算提供的是一種橫向擴(kuò)展即彈性伸縮能力，而傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心架構(gòu)則更適合縱向擴(kuò)展。云計算的最終目標(biāo)是大集中，金融行業(yè)將小型、分散的機(jī)房，集中至大型數(shù)據(jù)中心的方式，為云計算的落地鋪平了道路。
目前，市場中的云計算方案的種類繁多，大部分與當(dāng)前保險公司的信息化發(fā)展趨勢一致。在云計算應(yīng)用方面，保險公司的切入點(diǎn)很重要，盡管需求迫切，但也必須謹(jǐn)慎行事。同時，各家技術(shù)提供商也在觀察市場，并尋找相應(yīng)的切入點(diǎn)，雙方需要一個磨合期。王聰坦言：“云技術(shù)本身及其引發(fā)相關(guān)革新的復(fù)雜程度總會超出人們的預(yù)期，即使在投產(chǎn)后，隨著應(yīng)用的深入，還會遇到諸多問題，這是無法避免的?！?/span>
面臨諸多挑戰(zhàn)
筆者在采訪中發(fā)現(xiàn)，保險公司科技主管對“云計算是未來保險業(yè)技術(shù)應(yīng)用趨勢”的觀點(diǎn)達(dá)成了一致。但同時，他們也感慨，要想真正擁有一片完美的“云”，絕非易事。
“保險價值鏈中的每一個環(huán)節(jié)都會因?yàn)椤啤a(chǎn)生顛覆性的變革，這將是一個龐大并且復(fù)雜的工程”王聰認(rèn)為，其中面臨諸多困難。一是和金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展水平息息相關(guān)。云計算適合信息化發(fā)展成熟、管理和應(yīng)用相對標(biāo)準(zhǔn)化和集中化的金融機(jī)構(gòu)，各家保險公司必須結(jié)合自身IT發(fā)展情況審視云計算的適用程度，從完善內(nèi)部管理到加強(qiáng)對外服務(wù)，認(rèn)清自身現(xiàn)狀，逐步改造，切忌盲目上線。二是云計算將企業(yè)內(nèi)部相互獨(dú)立的資源串聯(lián)共享，然而哪些信息可以共享、哪些信息需要明確權(quán)限，這勢必帶來安全管理職責(zé)的重新界定和劃分。三是云計算將對原有技術(shù)和應(yīng)用進(jìn)行重新劃分和整合，云平臺的建立將帶來原有應(yīng)用環(huán)境的優(yōu)化和調(diào)整，在此過程中 IT績效的價值應(yīng)能夠持續(xù)體現(xiàn)。
“云計算理念下的一系列信息技術(shù)組合，要求保險行業(yè)科技主管有超強(qiáng)的技術(shù)理解能力和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略眼光?！比铉鶑?qiáng)調(diào)，從基礎(chǔ)設(shè)施到應(yīng)用、再到運(yùn)行，如何用云計算為企業(yè)提供更加高效的服務(wù)，是現(xiàn)代科技主管必須思考的問題?？萍贾鞴荜P(guān)注成本、關(guān)注實(shí)現(xiàn)，當(dāng)成本低、易實(shí)現(xiàn)的技術(shù)組合出現(xiàn)時，必須抓住應(yīng)用機(jī)遇。
大數(shù)據(jù)時代，信息的存儲、檢索、訪問、加固，要求保險公司必須采用云計算。誠然，云計算對保險公司數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施的要求極高，但傳統(tǒng)思維模式在云環(huán)境下已經(jīng)不再適用。黎江認(rèn)為：“利用區(qū)域云、城市云、虛擬公云、虛擬私云等方式，實(shí)現(xiàn)運(yùn)維共用、巡檢共用、網(wǎng)絡(luò)共用，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)中心搭建模式的轉(zhuǎn)型，是不爭的趨勢?！?/span>
對云技術(shù)市場的建議
中小保險公司科技主管普遍認(rèn)為，各家云技術(shù)方案提供商在“大興土木”的同時，應(yīng)該在技術(shù)、應(yīng)用、安全管理等方面加強(qiáng)投入，針對客戶需求開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品，在法律保障尚未健全的現(xiàn)狀下，以服務(wù)保障、技術(shù)保障、財務(wù)賠償保障彌補(bǔ)市場環(huán)境不足，有效與中小客戶的“謹(jǐn)慎性”需求接軌。
阮琦表示，對于中小保險公司而言，數(shù)據(jù)安全性在于管理是否有效，而不在于托管在哪里。事實(shí)上，市場上已經(jīng)可以找到能滿足需求的托管服務(wù)商，而且他們提供的服務(wù)大多是模塊化、可定制的。在這種情況下，需要的是我們企業(yè)不斷提升自身的管理能力。
對于“成本先行”的中小保險公司而言究竟應(yīng)該怎樣取舍呢？對此，黎江表示，如果選擇自己做基建，一是投入大，二是周期長，從戰(zhàn)略角度講，保險公司的主營業(yè)務(wù)畢竟是運(yùn)營保險而非運(yùn)營IT。
從全球范圍看，安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性確實(shí)是生產(chǎn)、備份中心關(guān)注的核心問題。但即便如此，黎江堅(jiān)信，生產(chǎn)、備份中心托管至高標(biāo)準(zhǔn)機(jī)房，將成為中小保險公司未來 IT發(fā)展的主流模式。
基于市場競爭等因素，國內(nèi)外廠商和研究機(jī)構(gòu)在云技術(shù)研發(fā)方面，更注重的是個性化發(fā)展，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，公共服務(wù)水平參差不齊，這些問題需要市場進(jìn)一步成熟后才能逐步解決。
應(yīng)用才是硬道理
保險業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展與 IT投入的不斷優(yōu)化互為動因。黎江強(qiáng)調(diào)：“保險公司面臨的選擇只有兩個，一是投資當(dāng)代IT，二是投資下一代IT。云計算即為下一代IT?！?/span>
云計算在保險公司IT建設(shè)中雖未全面鋪開，但相關(guān)技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)落地或被列入近期規(guī)劃中。
目前，人保集團(tuán)的生產(chǎn)系統(tǒng)已集中至南方信息中心，并有效整合了各種應(yīng)用環(huán)境，在投產(chǎn)的半年時間中，運(yùn)行穩(wěn)定，并具備通過統(tǒng)一平臺運(yùn)行所有板塊業(yè)務(wù)的能力和為集團(tuán)提供標(biāo)準(zhǔn)化綜合服務(wù)的能力。據(jù)悉，下一步，人保集團(tuán)基于“統(tǒng)一架構(gòu)、統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一服務(wù)”的云技術(shù)綜合管理平臺即將上線，屆時將實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)外網(wǎng)、OA和一系列管理應(yīng)用環(huán)境的統(tǒng)一和共享，包括對集團(tuán)內(nèi)部設(shè)備的全生命周期管理。此外，在公共平臺方面，人保集團(tuán)正在規(guī)劃用云技術(shù)實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)各業(yè)務(wù)板塊客戶的整合、分類。
無獨(dú)有偶，中國人壽2012年將把內(nèi)外部應(yīng)用的瘦客戶端垂直、單點(diǎn)接入高速網(wǎng)絡(luò)，與便捷、高效的IT服務(wù)相連，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)扁平化直連數(shù)據(jù)中心。據(jù)悉，目前已有3個省完成網(wǎng)絡(luò)改造，計劃上半年完成全國改造。上?？▓@數(shù)據(jù)中心投入運(yùn)營后，將采用“雙中心并行”而非傳統(tǒng)“一主一備”的策略，并在應(yīng)用部署上，大量采用虛擬化技術(shù)，打造綠色節(jié)能、高度可靠的數(shù)據(jù)中心。
以云計算為特征的技術(shù)方案何時會大面積在保險行業(yè)落地開花，尚為未知數(shù)?？梢钥隙ǖ氖?，無論是大型保險集團(tuán)還是中小保險公司，云計算帶來的變革將體現(xiàn)在對現(xiàn)有平臺應(yīng)用的改造、升級和延伸。通過強(qiáng)大、集中的公共服務(wù)后臺，滿足前臺業(yè)務(wù)的多樣化需求。市場經(jīng)驗(yàn)證明，促進(jìn)新技術(shù)走向成熟的“催化劑”是“應(yīng)用”。以審慎卻并非保守的態(tài)度，積極分析并踐行新技術(shù)，是保險業(yè)科技管理者達(dá)成的共識。
智能云語音落地卡中心
某銀行信用卡呼叫中心每天產(chǎn)生約5000小時的語音數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)文件大小達(dá)20GB，按此平均數(shù)值估算，每年新產(chǎn)生的語音數(shù)據(jù)達(dá)200萬小時，數(shù)據(jù)規(guī)模逾7TB。且數(shù)據(jù)規(guī)模正以20%左右的速度遞增?，F(xiàn)實(shí)問題是，如何安全、集中地保存并充分利用這些數(shù)據(jù)，以提高質(zhì)檢效率、提升業(yè)務(wù)能力。傳統(tǒng)的分布式處理方式無法滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)需求，更無法保證支持未來業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。采用存儲技術(shù)提供語音數(shù)據(jù)文件在線存儲和訪問，運(yùn)用并行計算技術(shù)提供語音數(shù)據(jù)檢索和智能分析，即形成合理的智能云語音落地方案。
中金智匯
中金慈云
數(shù)普金通
通達(dá)中金